昨天的文章写了投资心态，今天再聊一聊投资规划的大体思路
为什么要说投资规划呢？因为很多人受电影和小说的影响，把投资这回事给戏剧化，简单化了。
以为投资就是应该像《大时代》等电影中演的一样，股市的起落沉浮及戏剧般的人生，可以一夜暴富，也能一夜破产跳楼，人性的复杂和股市的搏杀相互交织
投资就是一场不见血的战争，确实很刺激
但在现实里，绝不是电视剧里演的那样
兵者，国之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。
像电视里全部身家赌涨跌，更像是在打仗中，追求兵走险招，以少胜多
电视里是用来让我们看着爽的，但如果现实里也这么干，那就是在用自己的身家性命在赌博
故善战者之胜也，无智名，无勇功，故其战胜不忒
真正的善战者虽然打胜仗，但都是以多打少，以强打弱，打胜仗不是理所应当的吗？所以赢了以后往往不会有辉煌的战绩，以及赫赫有名的战功
行情好，赚钱很正常；行情不好也不会亏得很惨。
稳扎稳打，过程一点都不惊心动魄，拉长时间看，却处于不败之地，莫名其妙就赚钱了。
所以在投资之前就要做好整体的投资思路，投资规划，并用实践去证明它的对错
01 | 资金规划
在开始介绍具体的投资品种之前，每个人都应该根据自身的情况（ 风险承受能力，流动性需求，收益预期 ）做一个资金规划。
资金规划其实就是把自己的钱分为4类：要花的钱，保命的钱，不能亏的钱， 保值增值的钱。
第一，要花的钱
用途：淘宝购物，周末和家人出去吃顿好的，各种日常支出和使用。或者像最近的疫情，几个月时间没有收入，这笔钱可以用于生活开支。
应该要包含3-6个月的生活费，投资于各种灵活性便利的低风险理财，关注的是 流动性和低风险，想用就用，想取就取， 方便快捷。
第二，保命的钱
男性第一高发的肺癌治疗费用大概50万，第二高发的胃癌大概40万。其他疾病的大致花费：恶性肿瘤（癌症）12-50万，急性心肌梗塞10-30万，脑中风后遗症 10-40万，重大器官移植手术 20-50万，冠壮动脉搭桥术 10-30万，终末期肾病10万/年。
没有保险，你的财富可能随时因为出现的风险和意外而消失。
家庭收入的10%应该配置在保险上 ，预防各种意外致贫的风险。 关注的是杠杆，花小钱预防大风险。
1. 社保要有，医保和养老是基础的国家保障
2. 定期体检要去做
3. 4类基础商业健康险，百万医疗险，意外险，重疾险，定期寿险配齐
第三，保值增值，不能亏的钱
未来 两三年内确定要用的钱，不能亏 ！ 关注的是低风险，适当牺牲流动性，以提高收益率。
这部分资金可能是子女教育，结婚，买房，退休养老等等。确定要花，不能亏！比如马上结婚要用钱，为了多赚点钱去买股票基金，万一赶上熊市亏钱被套了，那该多尴尬？难道就不结婚了吗？
各种中低风险的债券基金，定期理财是主要考虑的投资渠道。
第四，投资增值
安排好以上3类资金后，剩余的钱都是3年以上的闲置资金，这些钱在想如果让收益最大化！长期投资的钱应该具有以下性质：
1. 可以进行3年以上的长期投资 。推荐阅读：为什么买基金要用闲钱？
2. 愿意承担波动风险以提高收益。高收益是对承担波动的奖赏，愿意通过承担波动风险来提高投资的收益率。
02 | 风险承受能力
风险承受能力是投资中很重要的一个考虑因素
如果投资风险大于风险承受能力，无论其收益率有多高，都应该一票否决。
但现实里没有一个人是想要亏钱喜欢亏钱的，都希望亏得越少越好，风险越小越好，不亏最好
怎么看风险承受能力这个因素呢？
我个人更认可的风险承受能力评价方法是CFA的方法，将风险承受能力分为两部分：
第一，承受风险的能力（ability）
是指能亏多少钱而不至于影响正常生活。承受风险的能力是硬指标，根据经济实力来判断，比如
①.是否有足够的保险，当生病住院或者其他意外发生时，保险可以覆盖大部分的损失，不至于大幅影响投资计划。
②. 收入是否能够覆盖支出，如果收入很低，平常花销都指望本金，那承受能力就会大幅下降（比如退休老人）
③.资金是否有时间限制，特定用途，比如马上就要买房/结婚的钱。一旦亏损，根本受不了。
④. 是否有父母/小孩需要赡养。家庭负担越大，就必须预留更多的预备金，承受浮亏的能力也会下降。
⑤.年纪小的，即使亏了，也有东山再起的机会。如果四五十岁的时候，亏光之后要重头再来，谈何容易。
第二，承受风险的意愿（willing）
承受风险的意愿：承受风险的能力是硬指标，是否愿意承担风险更多的是软指标。风险承受能力主要和2个方面相关：
①投资经验。毫无投资经验的人，对投资风险潜意识中有恐惧感。因为不懂，所以害怕。当投资经验丰富之后，大部分情况下，投资意愿也会相应提升。因为不会有人嫌钱多，钱生钱的睡后收入是所有人的追求。
②.个人意愿：
有的人投资经验很丰富，但就是不想承担过高的风险去追求高收益。
有的人正好相反，虽然没有什么投资经验，但是不满足低收益，追求的就是收益越高越好。
能力(ability)和意愿(willing)共同组成了风险承受能力，采取 就低不就高 的原则
只有承受风险的能力和意愿都很高，才属于高风险承受能力的投资者。
能力和意愿如果有一项偏低，则就属于低风险承受能力投资者。
注意：投资有风险，入市需谨慎，以上内容不构成任何投资建议，根据个人投资策略进行决定。
投资公司投资一个项目的真实步骤是什么？在很多时刻我们经常能够看到那动则几千万，上亿的投资项目，经常会心生向往之情，轻轻松松就能够招标这么大的项目着实让人心动，但其实在现实社会中，投资一个项目并没有那么容易，方方面面都需要做到可行才能够表决投资，接下来就让我们一起来看看投资项目需要哪些步骤吧！首先就是项目初步评估，这个是衡量一个项目有没有投资项目的起步阶段，往往在这个阶段就会有策划或者是投资人对一个项目进行一个近期的评估，符合投资标准确保项目能够在自己的可控范围内，就会提交投资项目评估报告，在大佬们观看投资项目报告之后，如果在表决中同意的话，接下来就会进入第二步，投资立项。项目立项基本上就是对这个投资项目做一个明细的划分，在其中专业投资人会对这个项目的启动资金，规模，备案，所用时间做一个具体的估算，事无巨细，这个项目就是体现投资人的专业技能的一项，对投资项目做一个精准预估，将蓝图画出，能够让融资一目了然明确双方的责任。再者就是签订融资合同，这一步就是在上一步的承接下，确定双方责任和义务之后签订合同，用合同明文规定的方式来正式划分责任，一方出钱，一方出力；然后就是撰写一些相关的文件，以及申请一些许可，同时在这期间还会安排会议对这个投资项目再次进行商讨，做最后的一个谈判，这个时间一般是一个周期性的，大概在半个月或者一个月左右。商谈完毕之后就会对项目做一个总结，一般会写总结报告和收集项目反馈，留档做备案。
一个项目该如何打动投资人呢？其实一个项目想要打动投资人可以从三点出发，首先是项目要具有吸引力，第二点项目团队要有强的执行力，第三点项目团队要有较强的产品能力。
而上面这三点，结合起来就是一位资历深厚、有个人魅力的创始人可以源源不断吸纳高端人才加入团队，高效的团队在正确的方向上做一件正确的事儿才更容易打动投资人。
但是，仅仅只有这些也是不够的，在具备以下条件后，项目其实还需要一点小小的帮助，那就是创服平台/创投平台。
下面整理出几个创服平台/创投平台供各位参考。
投融界
网站注册成立约有10年时间，是一家专业的融资信息服务平台，汇聚众多投资机构，多年融资服务经验，提供一站式投融资对接服务。
投融界通过“线上与线下服务并重，标准化推送与个性化需求互补”的特色服务体系，专注于打造资本与项目精准对接的平台，提高资本找项目、项目找资本的效率和成功率。
鲸准
是一家创业服务平台，针对创业者、投资人、投资机构等一级市场从业人员，平台上推出鲸准·对接平台、 鲸准·资管系统、鲸准·洞见三款产品。
鲸准的愿景是打造行业领先的金融信息提供商
创成汇
最后说的是，朋友投递过项目的一家创服平台，平台致力于打造全球专业的创新创业生态链。
平台以线上系统为服务载体，整合国内外优质双创资源，采用大数据、智慧智能高新技术理念和互连互享的物联网先进产业模式，从而搭建政府、企业、资本、创服为一体的生态链。
为政府提供双创赛事及活动承办、三招三引、招才引智工作站、大赛项目征集和创赛发布服务。
为企业提供创业大赛、创融投对接、政策申报和创业者说报道服务。
为投资人提供优质创业项目库资源，助力企业腾飞。一个项目想要打动投资人。
首先，你必须让投资人看到你项目的成熟性。
这样对方才会考虑。
对你投资。
写一份可行性计划
可以与国内的风险投资连系,例如idg啊什么的,只要项目确有投资价值,那些风投都想给你投资,反之......一个项目要想打动投资人，在准备BP的时候，讲演的稿的时候，你就要知道你的重点在哪个地方，适当在那个地方做一下停留，其他地方很快的掠过。
其实像个人介绍、公司介绍，我觉得他们应该不会太在乎，在乎的是你的产品，市场，包括目前达到的程度，包括订单的情况。
创业者尽可能选择口才表达好、应变能力强的同事，与投资者进行面对面深入交流。
在对接项目时，投资人不单关注技术本身，更看重技术与市场的结合。
